Assurance Vie
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En possédant un bon plan financier, vous pouvez faire toute la différence pour vos proches en assurant leur indépendance financière, sans dettes et sans soucis d’argent.
L’assurance vie sert à créer une sécurité financière pour votre famille et vous-même. Si vous deviez mourir prématurément, votre assurance vie pourrait :
- Laisser un revenu à votre famille
- Veiller à ce que votre famille dispose des ressources nécessaires pour conserver un mode de vie confortable
- Aider à financer l’éducation de personnes à charge
- Couvrir tous les frais liés au service funéraire et aux obsèques
- Régler les dettes impayées
L’Assurance vie fournit une prestation libre d’impôt à tout bénéficiaire désigné. En nommant un bénéficiaire dans un contrat d’assurance, on s’assure que l’argent sera versé directement à la personne, à l’entreprise ou à l’organisme désigné sans passer par la succession de la personne décédée.
De nombreux types de régimes d’assurance sont disponibles. Aussi est-il essentiel de s’adresser aux bonnes personnes pour vous aider à choisir le bon régime. Vos objectifs et philosophies seront des facteurs importants à considérer lorsqu’il s’agira de déterminer la capacité d’un régime à répondre à vos besoins et à vos objectifs. Pour celles et ceux parmi vous qui se sont incorporés, sachez que votre société peut posséder et payer en grande partie vos polices d’assurance vie. Vous pourriez ainsi toucher une prestation non imposable tout en utilisant des fonds de la société pour payer les primes, ce qui pourrait entraîner d’importantes économies. -
Types d’assurance
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L’assurance vie temporaire est une solution simple et abordable pour offrir la sécurité financière.
Elle peut répondre à des objectifs de protection à court terme, et ce, au coût initial le plus bas. Les durées des contrats – 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 ans – vous offrent la sécurité financière à un prix initial modique. Cette assurance propose des tarifs abordables pendant la première période du contrat (5-30 ans), les primes augmentant par la suite, après le renouvèlement. Votre assurance temporaire, si elle est correctement mise sur pied, pourrait éventuellement être convertie en régime à plus long terme, sans avoir à présenter des preuves médicales.
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L’achat d’une maison représente l’une des transactions financières les plus importantes de votre vie.
Votre maison sera l’un de vos principaux actifs, et, pour financer cet actif, la plupart d’entre vous auront recours à une hypothèque. Comme toute dette importante, une hypothèque peut devenir, en cas de décès prématuré, un énorme fardeau financier pour la conjointe ou le conjoint survivant et les personnes à charge. Opter pour une assurance hypothécaire est donc un choix judicieux et responsable. Dans la plupart des cas, le prêteur hypothécaire (votre institution financière, le plus souvent) vous offrira une assurance hypothécaire. Sa couverture permet de payer le solde de votre hypothèque en cas de décès. Veuillez noter que vous n’avez pas l’obligation de contracter votre assurance hypothécaire auprès de votre prêteur. Le plus souvent, votre courtier d’assurance trouvera une police plus souple et plus abordable pour couvrir votre hypothèque. En tant que conseillers d’assurance indépendants, notre rôle auprès de vous est d’étudier le marché et de trouver la compagnie d’assurance vie proposant la meilleure couverture au prix le plus avantageux.
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L’Assurance vie permanente vous fournira une couverture d’assurance tout au long de votre vie.
Contrairement à une assurance temporaire, cette assurance vie de longue durée est conçue pour le long terme . L’assurance vie permanente a l’avantage de vous couvrir à vie, et ce, au même taux garanti (sans hausses de prime). Vous pourrez choisir parmi de nombreux régimes, en fonction de vos besoins et de vos objectifs. Certains régimes, tels que les polices payables en 20 ans, vous couvriront à vie même si le régime est entièrement payé en 20 ans , ou des régimes tels que le T-100, dont le taux est garanti jusqu’à l’âge de 100 ans . La meilleure chose à faire est de s’asseoir avec votre courtier d’assurance, afin qu’il puisse vous aider à choisir le produit qui vous conviendra le mieux.
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L’assurance vie universelle est un produit d’assurance vie très populaire.
Ce produit vous permet de combiner votre protection d’assurance vie à une composante d’épargne et de placement non imposable. Unique et très différent des régimes d’assurance vie temporaire et autres régimes permanents, une police d’assurance vie universelle peut être conçue de manière à accumuler d’importantes liquidités qui, tout comme votre REER, croissent à l’abri de l’impôt. À votre décès, une prestation d’assurance libre d’impôt, qui comprend la prestation de décès initiale et toutes les liquidités accumulées au cours de la durée de la police, sera versée à votre bénéficiaire.
Ce régime diversifié permet à la composante épargne et placement de répondre aux besoins et aux objectifs spécifiques de chaque client. La police, conçue pour être souple, peut être payée en un certain nombre d'années et permet de faire augmenter, réduire ou arrêter le paiement de vos primes, voire d'y mettre fin complètement après un temps donné.
Le régime universel d'assurance vie est souvent utilisé comme police d'assurance structurée pour les entreprises . Grâce à sa composante de placement unique, il permet à une société de verser des fonds de l'entreprise dans le régime, qui s'y accumuleront à l'abri de l'impôt. Ces liquidités accumulées demeurent accessibles aux clients et peuvent être retirées de la police. L'impôt ou les droits de rachat exigibles (le cas échéant) dépendent entièrement du moyen de retrait utilisé.
Vous pouvez décider de la manière dont l'argent est investi. Plusieurs sociétés proposent une variété de fonds et d'obligations parmi lesquels choisir, ce qui vous permet de faire des choix aussi risqués ou conservateurs que vous le souhaitez.
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